こんにちは。
ゴリラFP マネー学校です🦍
最近よく聞くようになった
新NISA
という言葉。
でも実際には、
「新NISAって何？」
「やった方がいいの？」
「投資って怖くない？」
「何から始めればいいかわからない」
という人も多いです。
新NISAは、うまく使えば資産形成に役立つ制度です。
ただし、
始めれば必ず増える魔法の制度ではありません。
投資なので、値下がりすることもあります。
今日は、初心者向けに
新NISAとは何か
を、ゴリラでもわかる言葉で整理します🦍
この記事でわかること
この記事では、次のことがわかります。
- 新NISAとは何か
- どんなメリットがあるのか
- つみたて投資枠と成長投資枠の違い
- 初心者が気をつけたいポイント
- 始める前に確認したいこと
まず結論
新NISAとは、
投資で得た利益に税金がかかりにくくなる制度です。
通常、投資で利益が出ると税金がかかります。
でもNISA口座で投資した場合、
対象となる利益が非課税になります。
つまり、新NISAは
投資で増えた分を、効率よく残しやすくする制度
です。
ただし、大事な注意点があります。
新NISAは、
元本保証ではありません。
投資したお金が増えることもあれば、
減ることもあります。
だから初心者は、
制度のメリットだけでなく、
リスクも知ってから始めることが大事です。
新NISAとは？
新NISAは、2024年から始まった新しいNISA制度です。
NISAは、
少額投資非課税制度のことです。
難しく聞こえますが、
かなり簡単に言うと、
投資の利益に税金がかかりにくくなる制度
です。
たとえば、投資信託を買って、
将来利益が出たとします。
通常なら、その利益に税金がかかります。
でもNISA口座で対象商品を買っていれば、
その利益が非課税になります。
ゴリラ訳すると🦍
増えたバナナを、税金で少なくされにくい入れ物
というイメージです。
ただし、バナナが必ず増えるわけではありません。
入れ物は有利でも、
中に入れるものによって結果は変わります。
新NISAの2つの枠
新NISAには、主に2つの枠があります。
- つみたて投資枠
- 成長投資枠
初心者は、まずこの2つの違いをざっくり知ればOKです。
つみたて投資枠とは？
つみたて投資枠は、
コツコツ積立投資をするための枠です。
金融庁の基準を満たした、
長期・積立・分散投資に向いた投資信託などが対象です。
初心者が始めるなら、
まずはこちらを考える人が多いです。
理由は、毎月決まった金額でコツコツ積み立てやすいからです。
たとえば、
月5,000円。
月1万円。
月3万円。
このように、家計に合わせて始めやすいです。
成長投資枠とは？
成長投資枠は、
つみたて投資枠よりも幅広い商品に投資できる枠です。
投資信託だけでなく、
上場株式なども対象になります。
ただし、初心者がいきなり使いこなすには、
少し難しい場合もあります。
成長投資枠があるからといって、
無理に個別株を買う必要はありません。
初心者はまず、
つみたて投資枠を中心に考えても大丈夫です。
新NISAの投資枠
新NISAでは、年間の投資枠があります。
金融庁の情報では、
つみたて投資枠は年間120万円、
成長投資枠は年間240万円です。
合わせると、年間360万円まで投資できます。
また、非課税で保有できる総枠は1,800万円です。
ただし、ここで大事なのは、
満額を使う必要はない
ということです。
SNSでは、
「満額投資」
「月30万円」
「最速で1,800万円」
みたいな言葉を見かけます。
でも、初心者が真似する必要はありません。
家計に合った金額で続けることが大事です。
新NISAのメリット
新NISAのメリットは、
投資の利益が非課税になることです。
たとえば、投資で利益が出た場合、
通常は税金がかかります。
でもNISA口座なら、
対象となる利益が非課税になります。
これは長く投資を続けるほど、
大きな差になる可能性があります。
もう一つのメリットは、
長期投資に使いやすいことです。
非課税保有期間が無期限になっているため、
長く持ち続ける資産形成と相性が良い制度です。
新NISAの注意点
新NISAにはメリットがあります。
でも、注意点もあります。
一番大事なのは、
元本保証ではないことです。
投資なので、
値下がりすることがあります。
買った直後に下がることもあります。
数年マイナスになることもあります。
だから、生活費や近いうちに使うお金を
新NISAに入れるのは慎重に考えたいです。
投資は、
余裕資金で行うのが基本です。
初心者が最初にやるべきこと
初心者が新NISAを始める前にやるべきことは、
いきなり商品を選ぶことではありません。
まずは、生活防衛資金を確認することです。
生活防衛資金とは、
急な出費や収入減に備えるお金です。
たとえば、
- 病気
- 失業
- 家電の故障
- 車の修理
- 急な引っ越し
こういうときに使うお金です。
このお金がない状態で投資を始めると、
値下がりしたタイミングで売らないといけなくなることがあります。
それはかなりもったいないです。
新NISAを始めるには証券口座が必要
新NISAを始めるには、
NISA口座に対応した証券口座が必要です。
証券会社によって、
- 画面の使いやすさ
- 取扱商品
- 積立設定のしやすさ
- クレカ積立への対応
- ポイント制度
- 普段使っている金融サービスとの相性
などが違います。
初心者は、
「どこが一番得か」だけで選ぶより、
自分が続けやすいかを大事にした方が安心です。
証券会社によって、取扱商品・手数料・画面の使いやすさ・サポート体制などは異なります。
松井証券も、新NISAに対応した証券会社の選択肢のひとつです。
自分に合うかどうか、公式情報を確認しながら比較してみてください。
初心者向けの具体例
たとえば、毎月3万円を貯金できる人がいたとします。
この人が、いきなり3万円すべてを新NISAに回す必要はありません。
生活防衛資金がまだ少ないなら、
まずは貯金を優先してもOKです。
たとえば、
貯金に2万円。
新NISAに1万円。
こういう形でも大丈夫です。
大事なのは、
無理なく続けられることです。
投資は、短距離走ではありません。
長く続けるマラソンに近いです。
よくある失敗
新NISAでよくある失敗は、
SNSの情報を見て焦ることです。
「みんな始めている」
「満額やらないと損」
「この商品一択」
「早くやらないと置いていかれる」
こういう情報を見ると、焦ります。
でも、家計は人それぞれです。
年齢。
収入。
貯金。
家族構成。
住宅ローン。
教育費。
全部違います。
だから、他人の投資額をそのまま真似する必要はありません。
FP視点の注意点
FP視点で見ると、
新NISAで大事なのは順番です。
おすすめはこの順番です。
- 家計を確認する
- 生活防衛資金を確認する
- 無理のない積立額を決める
- 制度を理解する
- 証券口座を選ぶ
- 商品を選ぶ
いきなり商品選びから入ると、
迷いやすいです。
まずは家計の土台を整えること。
ここがかなり大事です。
新NISAは良い制度ですが、
家計を無視して使うと苦しくなります。
おすすめ行動
今日からできることは3つです。
1つ目。
毎月いくら貯金できているか確認する。
2つ目。
生活防衛資金がどれくらいあるか確認する。
3つ目。
新NISAに回せる金額を無理なく考える。
そのうえで、
証券口座をまだ持っていない人は、
自分に合う証券会社を比較してみましょう。
最初は少額でも大丈夫です。
月1,000円でも、月5,000円でも、
まず制度を理解しながら始めることが大事です。
焦らず、家計に合った形で考えていきましょう。
よくある質問
Q. 新NISAは初心者でも始めていいですか？
初心者でも利用できます。
ただし、投資なので元本割れの可能性があります。制度の仕組みとリスクを理解してから始めましょう。
Q. 新NISAは満額やるべきですか？
満額を目指す必要はありません。
家計に合った金額で、無理なく続けることが大事です。
Q. つみたて投資枠と成長投資枠はどちらから使えばいいですか？
初心者は、つみたて投資枠から考える人が多いです。
ただし、目的や家計状況によって合う使い方は変わります。
Q. 新NISAを始める前に何をすればいいですか？
まずは生活防衛資金を確認しましょう。
急な出費に備えるお金がない状態で投資を始めると、家計が不安定になりやすいです。
Q. 証券口座はどこを選べばいいですか？
証券会社によって使いやすさ、取扱商品、積立設定、ポイント制度などが違います。
どこが絶対に正解というより、自分が続けやすい口座を選ぶことが大事です。
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まとめ
新NISAとは、
投資で得た利益に税金がかかりにくくなる制度です。
つみたて投資枠と成長投資枠があり、
長期の資産形成に使いやすい仕組みです。
ただし、新NISAは元本保証ではありません。
投資なので、増えることもあれば減ることもあります。
初心者が大事にしたいのは、
- 生活防衛資金を確認する
- 無理のない金額で始める
- SNSの投資額を真似しない
- 証券口座を比較する
- 長く続けられる形にする
このあたりです。
焦らず、家計に合ったペースで考えていきましょう🦍
免責文
本記事は、一般的な金融知識を初心者向けに整理した内容です。
特定の金融商品・投資商品・金融機関を推奨するものではありません。
記事内で紹介する証券会社等は、選択肢の一例であり、利用を推奨・勧誘するものではありません。
新NISAの制度内容は変更される可能性があります。最新情報は金融庁、各金融機関等でご確認ください。
投資には元本割れのリスクがあります。実際の判断は、家計状況・目的・年齢・リスク許容度などによって異なります。
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