こんにちは。
ゴリラFP マネー学校です🦍
新NISAが始まってから、
「積立投資を始めました」
「毎月コツコツ投資しています」
「長期投資なら安心ですよね？」
という人がかなり増えています。
積立投資は、初心者にも始めやすい方法です。
毎月決まった金額をコツコツ投資できるので、
一括投資より始めやすい人も多いです。
ただし、ここで注意です。
積立投資にも落とし穴があります。
積立投資は良い方法ですが、
「やれば必ず増える」わけではありません。
今日は、初心者向けに
積立投資の落とし穴
を、ゴリラでもわかる言葉で整理します🦍
この記事でわかること
この記事では、次のことがわかります。
- 積立投資とは何か
- 初心者が勘違いしやすいポイント
- 積立投資の落とし穴
- 新NISAで気をつけたいこと
- 無理なく続けるための考え方
まず結論
積立投資の落とし穴は、
「積立していれば絶対安心」と思ってしまうことです。
積立投資は、リスクをなくす方法ではありません。
リスクを分散しながら、
長く続けやすくする方法です。
だから、積立投資でも
- 元本割れすることがある
- 短期間ではマイナスになることがある
- 積立額を無理すると家計が苦しくなる
- 商品選びを間違えると不安が大きくなる
- 途中でやめると効果を感じにくい
こういう注意点があります。
大事なのは、
積立投資を「安心な魔法」と思わないことです。
積立投資とは？
積立投資とは、
毎月など決まったタイミングで、
決まった金額を投資していく方法です。
たとえば、
月5,000円。
月1万円。
月3万円。
このように、少しずつ投資していきます。
新NISAのつみたて投資枠でも、
積立投資をする人は多いです。
積立投資の良いところは、
一度に大きなお金を入れなくても始めやすいことです。
ただし、積立投資でも投資であることに変わりはありません。
増えることもあれば、
減ることもあります。
落とし穴① 元本保証だと思ってしまう
一番多い落とし穴は、
積立投資を元本保証のように考えてしまうことです。
積立投資は、預金ではありません。
投資信託などを買う場合、
値段は毎日変わります。
そのため、投資した金額より少なくなることもあります。
ゴリラ訳すると🦍
毎月バナナをカゴに入れても、
カゴの中のバナナの価値が上下するイメージです。
入れた本数は増えていても、
そのときの価値が下がることはあります。
だから、積立投資は
「絶対に損しない方法」ではありません。
落とし穴② 短期間で結果を求める
積立投資は、短期間で大きく増やす方法ではありません。
基本的には、
長期でコツコツ続ける考え方です。
でも初心者は、始めてすぐに
「全然増えない」
「むしろマイナスになってる」
「やっぱり失敗したかも」
と思いやすいです。
特に、始めた直後に相場が下がると不安になります。
でも、積立投資は短期の結果だけで判断しにくいです。
数か月、1年だけで判断するより、
長い目で見ることが大事です。
落とし穴③ 積立額を無理しすぎる
SNSを見ると、
「毎月10万円積立」
「新NISA満額」
「最速で1,800万円」
みたいな投稿を見かけることがあります。
でも、初心者がそれを真似する必要はありません。
家計は人それぞれです。
収入。
貯金。
家族構成。
住宅ローン。
教育費。
車の有無。
全部違います。
積立額を無理しすぎると、
生活費が足りなくなったり、
急な出費に対応できなくなったりします。
積立投資で大事なのは、
長く続けられる金額です。
落とし穴④ 生活防衛資金なしで始める
これはかなり大事です。
生活防衛資金がない状態で積立投資を始めると、
急な出費があったときに困ります。
たとえば、
- 病気
- 失業
- 車の修理
- 家電の故障
- 引っ越し
- 家族の急な出費
こういうことが起きたとき、
手元にお金がないと、投資を売らないといけない場合があります。
しかも、そのとき相場が下がっていたら、
損をした状態で売ることになります。
だから、投資より先に生活防衛資金を確認することが大事です。
落とし穴⑤ 商品をよく見ずに選ぶ
積立投資では、
何に積み立てるかも大事です。
「ランキング上位だから」
「SNSで人気だから」
「友達が買っているから」
だけで選ぶのは注意です。
投資信託にもいろいろあります。
- 国内株式
- 海外株式
- 全世界株式
- 債券
- バランス型
- 手数料が高い商品
- 値動きが大きい商品
などです。
商品によって、リスクや値動きは違います。
初心者は、
中身がわからない商品に大きなお金を入れないことが大事です。
落とし穴⑥ 下がったときにすぐやめる
積立投資でかなり多いのが、
下がったときに怖くなってやめてしまうことです。
投資なので、値下がりはあります。
でも、下がったタイミングで慌ててやめると、
損を確定してしまうことがあります。
もちろん、無理に続ければいいわけではありません。
ただ、
「なぜその商品を選んだのか」
「何年くらい続けるつもりなのか」
「生活費ではなく余裕資金でやっているか」
を考えておくと、
下がったときも落ち着きやすくなります。
初心者向けの具体例
たとえば、毎月3万円を貯金できる人がいたとします。
この人が、いきなり3万円すべてを積立投資に回すと、
急な出費に弱くなるかもしれません。
生活防衛資金がまだ少ないなら、
貯金に2万円。
積立投資に1万円。
こういう形でもOKです。
慣れてきて、生活防衛資金も増えてきたら、
少しずつ積立額を見直す。
この方が続きやすいです。
積立投資は、最初から完璧を目指さなくて大丈夫です。
よくある失敗
よくある失敗は、
積立設定だけして放置しすぎることです。
積立投資は、毎日チェックしすぎる必要はありません。
でも、完全に放置しすぎるのも注意です。
たとえば、
- 積立額が家計に合っているか
- 商品の中身を理解しているか
- 目的に合っているか
- 生活防衛資金が減っていないか
- 収入や家族構成が変わっていないか
このあたりは、定期的に確認したいです。
おすすめは、半年に1回くらい見直すことです。
FP視点の注意点
FP視点で見ると、積立投資で大事なのは
商品選びより先に家計を見ることです。
投資は、家計の上に乗せるものです。
家計が不安定な状態で投資を始めると、
ちょっとした値下がりでも不安になりやすいです。
逆に、家計が整っていて、生活防衛資金もあると、
多少の値下がりでも落ち着いて続けやすくなります。
つまり順番は、
- 家計を整える
- 生活防衛資金を作る
- 無理のない積立額を決める
- 投資する目的を考える
- 商品を選ぶ
この流れです。
おすすめ行動
今日からできることは3つです。
1つ目。
毎月いくらまでなら無理なく積み立てられるか確認する。
2つ目。
生活防衛資金がどれくらいあるか確認する。
3つ目。
今積み立てている商品の中身を確認する。
もしまだ積立投資を始めていない人は、
いきなり大きな金額で始めなくて大丈夫です。
まずは制度とリスクを知ること。
ここからでOKです。
よくある質問
Q. 積立投資は初心者向けですか？
初心者にも始めやすい方法のひとつです。
ただし、元本保証ではないため、リスクを理解してから始めることが大事です。
Q. 積立投資はいくらから始めればいいですか？
家計に無理のない金額からでOKです。
月1,000円や5,000円など、少額から始められる場合もあります。
Q. 積立投資は下がっても続けた方がいいですか？
目的や商品、家計状況によります。
短期の値下がりだけで慌てず、なぜ始めたのかを確認しましょう。
Q. 新NISAなら積立投資は安全ですか？
新NISAは税制面で有利な制度ですが、投資リスクはあります。
NISA口座で買っても、元本割れの可能性はあります。
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まとめ
積立投資は、初心者にも始めやすい方法です。
でも、落とし穴もあります。
特に注意したいのは、
- 元本保証だと思わない
- 短期間で結果を求めすぎない
- 積立額を無理しない
- 生活防衛資金なしで始めない
- 商品をよく見ずに選ばない
- 下がったときに慌ててやめない
このあたりです。
積立投資は、
リスクをなくす方法ではありません。
リスクと付き合いながら、
長く続けやすくする方法です。
焦らず、家計に合った金額で、
無理なく続けていきましょう🦍
免責文
本記事は、一般的な金融知識を初心者向けに整理した内容です。
特定の金融商品・投資商品・金融機関を推奨するものではありません。
投資には元本割れのリスクがあります。
制度内容や税制は変更される可能性があります。最新情報は金融庁、各金融機関等でご確認ください。
実際の判断は、家計状況・目的・年齢・リスク許容度などによって異なります。
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