保険証券を見ても、何を見ればいいかわからない。
そう感じる人は少なくありません。
保険証券には、保険料、保障内容、保険期間、払込期間、特約、受取人など、たくさんの言葉が並んでいます。
最初から全部を理解しようとすると、かなり大変です。
ただ、保険を見直す前に、最低限ここだけ見ておきたい場所があります。
この記事では、保険証券を見るときに初心者がまず確認したい5つのポイントを整理します。
ゴリラ訳でいうと、
保険証券は、細かい文字を全部読む前に、
「何に、いくら、いつまで備えているか」を見る。
という話です。
保険証券でまず見る5つの場所
保険証券を見るときは、次の5つから確認すると整理しやすくなります。
- 毎月の保険料
- 保障内容
- 保険期間
- 払込期間
- 受取人・被保険者
順番に見ていきます。
1. 毎月の保険料
最初に確認したいのは、毎月いくら払っているかです。
保険料は、家計の固定費です。
一つひとつの保険料は小さく見えても、複数の保険に入っていると合計額が大きくなることがあります。
確認したいのは、次のような点です。
- 月払いか年払いか
- 毎月いくら払っているか
- 家族全体でいくら払っているか
- 家計に対して重すぎないか
保険料が高いかどうかは、金額だけでは判断できません。
収入、貯金、家族構成、生活防衛資金、住宅ローン、教育費などによって、負担感は変わります。
まずは「合計でいくら払っているか」を確認することが大切です。
2. 保障内容
次に見るのは、何に備える保険なのかです。
保険には、いろいろな種類があります。
- 死亡保障
- 医療保障
- がん保障
- 三大疾病保障
- 就業不能保障
- 介護保障
- 貯蓄性のある保険
ここで大事なのは、名前だけで判断しないことです。
「医療保険」と書いていても、入院、手術、先進医療、通院など、保障される内容は契約によって違います。
まずは、
この保険は何が起きたときにお金が出るのか
を確認しましょう。
ゴリラ訳でいうと、
保険証券を見るときは、
「このバナナは、どんな時にもらえるのか」を見る。
ということです。
3. 保険期間
保険期間とは、保障がいつまで続くかです。
たとえば、10年更新型、60歳まで、65歳まで、終身などがあります。
ここは見落としやすい場所です。
特に注意したいのは、更新型の保険です。
更新型は、一定期間ごとに保障が更新されるタイプです。
更新時に保険料が変わる場合があります。
一方で、終身タイプは保障が一生涯続くものがあります。
どちらが良い悪いではありません。
大事なのは、自分が入っている保険が、いつまで続くものなのかを知ることです。
4. 払込期間
払込期間とは、保険料をいつまで払うかです。
保険期間と払込期間は、同じとは限りません。
たとえば、
保障は一生涯続くけれど、保険料の支払いは60歳まで
という契約もあります。
反対に、保障が続く限り保険料も払い続ける契約もあります。
ここを確認しないと、老後も保険料を払い続ける前提になっていることに後から気づく場合があります。
見直しをするときは、
保障はいつまでか
保険料はいつまで払うのか
この2つを分けて確認しましょう。
5. 受取人・被保険者
最後に、受取人と被保険者も確認します。
被保険者は、保険の対象になっている人です。
受取人は、保険金を受け取る人です。
家族構成が変わったときや、結婚、出産、離婚、相続を考えるタイミングでは、受取人の確認が必要になることがあります。
昔のままになっていないか、一度見ておくと安心です。
保険証券を見るときにやらなくていいこと
保険証券を見ようとすると、すべての用語を理解しようとして止まる人がいます。
でも、最初から全部を理解する必要はありません。
まずは、次の3つだけでも十分です。
- 毎月いくら払っているか
- 何に備えているか
- いつまで保障が続くか
この3つがわかるだけでも、見直しの入口になります。
相談前に整理しておくとよいこと
保険相談を使う場合でも、何も準備せずに行くより、保険証券を見ながら少し整理しておく方が話が進みやすくなります。
たとえば、
- 今の保険料が家計に対して重いのか
- 保障内容が今の生活に合っているのか
- 似たような保障が重なっていないか
- 公的制度や貯金で備えられる部分がないか
こうした点を先に確認しておくと、相談内容が相手任せになりにくくなります。
まとめ
保険証券を見るときは、最初から全部を理解しようとしなくて大丈夫です。
まず確認したいのは、この5つです。
- 毎月の保険料
- 保障内容
- 保険期間
- 払込期間
- 受取人・被保険者
ゴリラ訳です。
保険証券は、難しい言葉を全部読む前に、
「何に、いくら、いつまで備えているか」を見る。
この順番で見れば、保険の見直しも少し進めやすくなります。
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※この記事は、一般的なお金の考え方を整理するための内容です。特定の保険商品や契約内容をおすすめするものではありません。保険の保障内容や条件は契約によって異なるため、実際に見直す場合は保険証券・約款・公式情報を確認してください。
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