こんにちは。
ゴリラFP マネー学校です🦍
保険の相談でかなり多いのが、
「がん保険って入った方がいいですか？」
「がんになったらお金がかなりかかりますよね？」
「医療保険とは別に必要ですか？」
という質問です。
がんは、多くの人にとって不安が大きい病気です。
だからこそ、
がん保険に入るべきか悩む人は多いです。
ただし、ここで大事なのは、
不安だから入る
ではなく、
自分の家計に必要かどうかで考える
ことです。
今日は、初心者向けに
がん保険は本当に必要なのか
を、ゴリラでもわかる言葉で整理します🦍
この記事でわかること
この記事では、次のことがわかります。
- がん保険とは何か
- 医療保険との違い
- がん保険が必要になりやすい人
- 慎重に考えてもいい人
- FP視点で確認したいポイント
まず結論
がん保険は、
全員に絶対必要な保険ではありません。
ただし、
人によってはあると安心しやすい保険です。
特に、
- 貯金が少ない
- 自営業やフリーランス
- 収入が止まると家計が苦しい
- がん治療中の生活費が不安
- 家族を支えている
- 先進医療や通院治療への不安が大きい
こういう人は、検討する価値があります。
一方で、
- 生活防衛資金が十分ある
- 医療費や生活費に備えられている
- すでに医療保険や貯金で対応できそう
- 保険料が家計を圧迫している
こういう人は、慎重に考えてもいいです。
がん保険は、
不安を消す魔法ではありません。
家計を守るための選択肢のひとつです。
がん保険とは？
がん保険とは、
がんと診断されたときや、がん治療を受けたときに給付金を受け取れる保険です。
商品によって内容は違いますが、たとえば、
- がん診断給付金
- がん入院給付金
- がん通院給付金
- 抗がん剤治療給付金
- 放射線治療給付金
- 手術給付金
- 先進医療に関する保障
などがあります。
医療保険が病気やケガ全般を対象にするのに対して、
がん保険はがんに特化した保険です。
つまり、守る範囲が違います。
医療保険との違い
医療保険は、
病気やケガによる入院・手術などに備える保険です。
がん保険は、
がんに特化した保険です。
医療保険でも、がんの入院や手術が対象になることがあります。
でも、がん保険は、
- 診断された時点で給付金が出るタイプ
- 通院治療に対応するタイプ
- 抗がん剤治療に対応するタイプ
など、がん治療に合わせた保障があることがあります。
ただし、商品によって内容はかなり違います。
「がん保険に入っているから全部安心」
ではありません。
何が対象で、何が対象外なのかを確認することが大事です。
公的医療保険もある
がん保険を考える前に、
日本には公的医療保険があることも知っておきたいです。
病院でかかった医療費は、
原則として全額自己負担ではありません。
また、医療費が高額になった場合には、
高額療養費制度が使えることがあります。
これは、医療費の自己負担が重くなりすぎないようにする制度です。
もちろん、自己負担がゼロになるわけではありません。
また、
- 差額ベッド代
- 通院の交通費
- 付き添い費用
- 収入減少
- 食事や生活費
- 仕事を休む期間の負担
など、公的医療保険だけではカバーしにくいお金もあります。
ここをどう備えるかが、がん保険を考えるポイントです。
ゴリラ訳すると🦍
公的医療保険は、
大きな雨を少し防いでくれる屋根です。
でも、横から入ってくる雨までは全部防げないことがあります。
がん保険は、
その横からの雨に備えるカッパのようなものです。
ただし、全員が同じカッパを着る必要はありません。
すでに大きな屋根がある人。
丈夫な家に住んでいる人。
雨が降っても対応できる準備がある人。
人によって必要性は変わります。
がん保険が必要になりやすい人
がん保険が必要になりやすいのは、
がんになったときに家計への影響が大きい人です。
たとえば、
- 貯金が少ない人
- 家族を養っている人
- 住宅ローンがある人
- 自営業やフリーランスの人
- 仕事を休むと収入が減りやすい人
- 治療中の生活費が不安な人
こういう人です。
がん治療では、医療費だけでなく、
働けない期間の生活費も問題になることがあります。
保険で備えたいのは、
医療費そのものだけではありません。
治療中の生活をどう守るか。
ここも大事です。
慎重に考えてもいい人
一方で、がん保険を慎重に考えてもいい人もいます。
たとえば、
- 生活防衛資金が十分ある人
- 医療費や収入減に備えられている人
- すでに医療保険である程度備えている人
- 保険料が家計を圧迫している人
- 他に優先すべき支出がある人
こういう人です。
がん保険は安心材料になります。
でも、毎月の保険料も固定費です。
保険料を払うことで、
貯金ができなくなったり、生活が苦しくなったりするなら注意です。
保険は、家計を守るためのものです。
保険料で家計が苦しくなっては本末転倒です。
がん保険でよく見る保障
がん保険でよく見るのが、
診断給付金です。
これは、がんと診断されたときに、
まとまったお金を受け取れるタイプの保障です。
診断直後は、
- 治療費
- 通院費
- 仕事を休む期間の生活費
- 家族のサポート費用
など、いろいろなお金が必要になることがあります。
そのため、診断給付金はわかりやすい保障です。
ただし、商品によって、
- 何回受け取れるか
- どのがんが対象か
- 上皮内がんの扱い
- 再発時の条件
- 支払いまでの条件
などが違います。
ここは必ず確認しましょう。
がん保険で注意したいこと
がん保険で注意したいのは、
保障内容をよく見ないまま契約することです。
たとえば、
「がん保険に入っているから安心」
と思っていても、実際には
- 通院治療が対象外
- 一部の治療が対象外
- 給付条件が厳しい
- 上皮内がんの扱いが違う
- 保障が古いまま
ということもあります。
がん治療は、時代によって変わります。
昔入った保険が、
今の治療スタイルに合っていないこともあります。
だから、がん保険も定期的に見直すことが大事です。
初心者向けの具体例
たとえば、貯金が30万円しかない人がいるとします。
この人ががん治療で仕事を休むことになった場合、
医療費だけでなく生活費も不安になりやすいです。
この場合、がん保険があることで、
家計の不安を減らせる可能性があります。
一方で、生活防衛資金が十分あり、
医療費や収入減にもある程度対応できる人なら、
がん保険に大きく頼らなくてもいい場合があります。
つまり、がん保険の必要性は人によって違います。
大事なのは、
自分の家計で考えることです。
よくある失敗
よくある失敗は、
不安だけで保険に入ることです。
「がんが怖い」
「家族ががんになった」
「営業の人にすすめられた」
「みんな入っていると言われた」
こういう理由で入る人もいます。
もちろん、不安がきっかけになることはあります。
でも、保険は長く払う固定費です。
不安だけで入るのではなく、
- 何に備えたいのか
- いくら必要なのか
- 貯金で対応できる部分はないか
- 医療保険と重複していないか
- 保険料は家計に合っているか
を確認しましょう。
FP視点の注意点
FP視点で見ると、
がん保険を考える順番はこうです。
- 公的医療保険をざっくり知る
- 生活防衛資金を確認する
- 働けない期間の家計を考える
- 今の医療保険と重複していないか見る
- 足りない部分だけ保険で補う
いきなり商品を選ぶ必要はありません。
まずは、
自分の家計で何が不安なのかを整理しましょう。
医療費が不安なのか。
収入減が不安なのか。
通院費が不安なのか。
家族の生活費が不安なのか。
不安の中身によって、必要な備えは変わります。
おすすめ行動
今日からできることは3つです。
1つ目。
今入っている医療保険の内容を確認する。
2つ目。
生活防衛資金がどれくらいあるか確認する。
3つ目。
がんになったとき、何が一番不安か書き出す。
保険を考える前に、
まずは不安の中身を見えるようにしましょう。
がん保険は、
不安を全部消すためのものではありません。
家計で対応しきれない部分を補うための選択肢です。
よくある質問
Q. がん保険は全員入った方がいいですか？
全員に絶対必要とは言えません。
貯金、家族構成、働き方、医療保険の内容、家計状況によって必要性は変わります。
Q. 医療保険に入っていれば、がん保険はいらないですか？
医療保険の内容によります。
がん治療にどこまで対応しているか、通院や診断給付金があるかなどを確認しましょう。
Q. がん保険は若いうちに入った方がいいですか？
年齢や健康状態によって保険料や加入条件は変わることがあります。
ただし、若いから必ず入るべきとは限りません。家計に必要かどうかで考えましょう。
Q. がん保険を見直すタイミングはありますか？
結婚、出産、住宅購入、転職、独立、保険料が高いと感じたときなどは見直しのタイミングです。
また、昔入った保険は保障内容が今の治療に合っているか確認しましょう。
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まとめ
がん保険は、
全員に絶対必要な保険ではありません。
ただし、
人によってはあると安心しやすい保険です。
必要性を考えるときは、
- 貯金がどれくらいあるか
- 医療保険と重複していないか
- 公的医療保険でどこまで対応できるか
- 仕事を休んだときの収入減に備えられるか
- 保険料が家計を圧迫しないか
を確認しましょう。
がん保険は、不安だから入るものではありません。
自分の家計で対応しきれない部分を補うための選択肢です。
焦らず、今の家計に合っているかを考えていきましょう🦍
免責文
本記事は、一般的な保険・家計管理の考え方を初心者向けに整理した内容です。
特定の保険商品・保険会社・金融機関を推奨するものではありません。
がん保険の必要性は、家計状況、家族構成、年齢、働き方、貯蓄額、医療保険の内容、公的医療保険などによって異なります。
保険商品には支払条件、対象外となるケース、保障範囲の違いがあります。実際の判断は契約内容を確認したうえで慎重に行ってください。
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