こんにちは。
ゴリラFP マネー学校です🦍
保険の相談でよくあるのが、
「保険っていつ見直せばいいですか？」
「昔入った保険をそのままにしています」
「保険料が高い気がするけど、何を見ればいいかわかりません」
という話です。
保険は、一度入るとそのまま放置しがちです。
でも、家族構成や働き方、貯金額が変われば、
必要な保障も変わります。
つまり保険は、
入ったら終わりではありません。
今日は、初心者向けに
保険を見直すタイミング
を、ゴリラでもわかる言葉で整理します🦍
この記事でわかること
この記事では、次のことがわかります。
- 保険を見直すべきタイミング
- 保険を放置すると起こりやすいこと
- 見直すときに確認したいポイント
- よくある失敗
- FP視点での注意点
まず結論
保険を見直すタイミングは、
生活が変わったときです。
たとえば、
- 結婚したとき
- 子どもが生まれたとき
- 住宅を購入したとき
- 転職したとき
- 独立したとき
- 子どもが独立したとき
- 保険料が高いと感じたとき
こういうタイミングです。
保険は、今の生活を守るためのものです。
だから、生活が変われば、
必要な保障も変わります。
昔の自分に合っていた保険が、
今の自分にも合っているとは限りません。
保険を見直すとは？
保険を見直すとは、
今入っている保険が、今の生活に合っているか確認することです。
見直しというと、
「解約すること」
「安い保険に変えること」
と思う人もいます。
でも、それだけではありません。
保険の見直しは、
- 必要な保障が足りているか
- 保障が多すぎないか
- 保険料が家計に合っているか
- 目的に合っているか
- 重複していないか
を確認する作業です。
つまり、
保険の健康診断みたいなものです。
タイミング① 結婚したとき
結婚すると、家計が変わります。
一人の生活から、
夫婦での生活になります。
もし自分に万が一のことがあったとき、
配偶者の生活に影響が出るかもしれません。
一方で、共働きでお互いに収入がある場合は、
大きな保障が必要ないケースもあります。
大事なのは、
結婚したから必ず保険を増やすことではありません。
夫婦の収入。
貯金。
住宅費。
今後の予定。
こういうものを見て考えることです。
タイミング② 子どもが生まれたとき
子どもが生まれると、
保険の必要性が変わることがあります。
特に考えたいのは、
家族の生活費と教育費です。
自分に万が一のことがあったとき、
残された家族が生活できるか。
子どもの教育費をどう守るか。
ここを考える必要があります。
ただし、ここでも注意です。
不安だからといって、
保険に入りすぎると家計が苦しくなります。
必要な保障を考えることが大事です。
タイミング③ 住宅を購入したとき
住宅を購入したときも、
保険を見直すタイミングです。
住宅ローンを組むと、
団体信用生命保険に入ることが多いです。
団体信用生命保険は、
住宅ローン契約者に万が一のことがあった場合、
ローン残高が保障される仕組みです。
つまり、住宅購入前に入っていた死亡保障が、
一部重なることがあります。
もちろん、団信だけで全部安心というわけではありません。
でも、住宅購入後は、
死亡保障の金額を見直すきっかけになります。
タイミング④ 転職・独立したとき
転職や独立も、保険を見直すタイミングです。
会社員の場合、
健康保険や傷病手当金など、
働けないときに関係する制度があります。
一方、自営業やフリーランスになると、
会社員時代より保障が弱くなる部分があります。
働き方が変わると、
必要な備えも変わります。
だから、転職や独立のタイミングでは、
今の保障が合っているか確認しましょう。
タイミング⑤ 子どもが独立したとき
子どもが独立したときも、
保険を見直すタイミングです。
子どもの教育費が終わると、
大きな死亡保障がそこまで必要なくなることがあります。
家族を守るために入っていた保険でも、
子どもが独立すれば役割が変わります。
そのまま高い保険料を払い続ける必要があるか、
一度確認してみましょう。
タイミング⑥ 保険料が高いと感じたとき
保険料が高いと感じたときも、
見直しのタイミングです。
ただし、すぐ解約するのは注意です。
まず見るべきは、
- 何のための保険か
- 毎月いくら払っているか
- 保障内容は何か
- 重複していないか
- 今の家計に合っているか
です。
保険料が高いから悪い、
安いから良い、
という話ではありません。
家計と目的に合っているかが大事です。
ゴリラ訳すると🦍
保険は、
昔買った防具をずっと着ているようなものです。
若いころはピッタリだった防具でも、
生活が変われば合わなくなることがあります。
結婚した。
子どもが生まれた。
家を買った。
働き方が変わった。
それなのに昔の防具のままだと、
守りすぎて重いこともあれば、
必要なところが守れていないこともあります。
保険も同じです。
今の自分に合っているか、
ときどき確認することが大事です。
初心者向けの具体例
たとえば、独身時代に医療保険と死亡保険に入った人がいるとします。
その後、結婚して子どもが生まれた場合。
必要な保障は変わる可能性があります。
逆に、子どもが独立して住宅ローンも少なくなった場合。
大きな死亡保障は見直し候補になることがあります。
つまり、保険は一生同じ形でいいとは限りません。
そのときの生活に合わせて、
定期的に確認することが大事です。
よくある失敗
保険見直しでよくある失敗は、
安さだけで判断することです。
保険料が安くなれば、
家計はラクになります。
でも、必要な保障まで削ってしまうと、
いざというときに困ることがあります。
逆に、安心だからといって入りすぎると、
毎月の保険料が重くなります。
大事なのはバランスです。
安さだけでもなく、
安心だけでもなく、
今の家計に合っているかを見ることが大事です。
FP視点の注意点
FP視点で見ると、
保険を見直すときはこの順番がおすすめです。
- 今入っている保険を書き出す
- 毎月の保険料を確認する
- 保障内容を確認する
- 何のために入っているか確認する
- 公的保障や貯金で対応できる部分を考える
- 足りない部分だけ保険で補う
いきなり新しい保険を探す必要はありません。
まずは、今の保険を知ること。
ここから始めましょう。
おすすめ行動
今日からできることは3つです。
1つ目。
保険証券を探す。
2つ目。
毎月の保険料を書き出す。
3つ目。
その保険に入った目的を書き出す。
もし目的がわからない保険があれば、
見直し候補です。
すぐ解約する必要はありません。
まずは、
自分が何にいくら払っているかを確認しましょう。
保険を見直す前に、保険証券のどこを見ればいいか確認したい方はこちらも参考になります。
保険証券の見方を初心者向けに解説｜まず確認したい5つの場所
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よくある質問
Q. 保険は何年ごとに見直せばいいですか？
年数で決めるより、生活が変わったときに見直すのがおすすめです。
結婚、出産、住宅購入、転職、子どもの独立などがタイミングになります。
Q. 保険料が高いと感じたらすぐ解約していいですか？
すぐ解約はおすすめしません。
必要な保障までなくなる可能性があります。まずは保障内容と目的を確認しましょう。
Q. 保険の見直しは安くすることですか？
安くすることだけではありません。
今の家計や目的に合った保障に整えることが大事です。
Q. 昔入った保険はそのままで大丈夫ですか？
生活が変わっているなら、一度確認する価値があります。
昔は合っていた保険でも、今の生活には合っていないことがあります。
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保険を見直すタイミングが来たと感じたら、次に大切なのは「何を確認してから相談するか」です。
保険料だけで判断せず、加入目的・保障内容・家計への負担を整理しておくと、相談時にも話が進めやすくなります。
保険相談の前に確認したいことは、こちらでまとめています。
保険相談の前に確認したいこと｜初心者が保険を見直す前のチェックポイント
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まとめ
保険を見直すタイミングは、
生活が変わったときです。
たとえば、
- 結婚したとき
- 子どもが生まれたとき
- 住宅を購入したとき
- 転職・独立したとき
- 子どもが独立したとき
- 保険料が高いと感じたとき
こういうタイミングです。
保険は、入ったら終わりではありません。
今の生活に合っているかを、
ときどき確認することが大事です。
安くすることだけが見直しではありません。
必要な保障と家計のバランスを見ながら、
無理なく続けられる形に整えていきましょう🦍
免責文
本記事は、一般的な保険・家計管理の考え方を初心者向けに整理した内容です。
特定の保険商品・保険会社・金融機関を推奨するものではありません。
保険の必要性は、家計状況、家族構成、年齢、働き方、貯蓄額、目的、公的保障などによって異なります。
実際の判断は、契約内容や保障内容を確認したうえで慎重に行ってください。
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