こんにちは。
ゴリラFP マネー学校です🦍
新NISAが始まってから、
「新NISAはやった方がいいですか？」
「失敗しないためには何に気をつければいいですか？」
「みんなが買っている商品を買えば大丈夫ですか？」
という相談が増えています。
新NISAは、資産形成に役立つ制度です。
でも、
使い方を間違えると家計が苦しくなることもあります。
新NISAそのものが悪いわけではありません。
大事なのは、
自分の家計に合った使い方をすることです。
今日は、初心者向けに
新NISAで失敗する人の特徴
を、ゴリラでもわかる言葉で整理します🦍
この記事でわかること
この記事では、次のことがわかります。
- 新NISAで失敗しやすい人の特徴
- 初心者が注意したいポイント
- SNS情報との付き合い方
- 積立額を決めるときの考え方
- 失敗を防ぐために今日からできること
まず結論
新NISAで失敗しやすい人の特徴は、
制度より先に商品や金額だけを見てしまう人
です。
新NISAで大事なのは、
- 何を買うか
- いくら積み立てるか
- どの証券会社を使うか
だけではありません。
その前に、
- 家計に余裕があるか
- 生活防衛資金があるか
- 何のために投資するのか
- 値下がりしても続けられるか
を考えることが大事です。
新NISAは、
家計の土台があってこそ使いやすい制度です。
特徴① 生活防衛資金なしで始める
新NISAで失敗しやすい人の特徴1つ目は、
生活防衛資金なしで始める人です。
生活防衛資金とは、
急な出費や収入減に備えるお金です。
たとえば、
- 病気
- 失業
- 車の修理
- 家電の故障
- 引っ越し
- 家族の急な出費
こういうときに使うお金です。
このお金がない状態で投資を始めると、
急な出費があったときに困ります。
しかも、投資がマイナスのタイミングで売ることになると、
損を確定してしまう可能性があります。
だから、新NISAの前に生活防衛資金を確認しましょう。
特徴② 満額投資を目指しすぎる
新NISAでは、年間の投資枠があります。
つみたて投資枠。
成長投資枠。
非課税保有限度額。
こういう言葉を見ると、
「枠を使い切らないともったいない」
「満額投資しないと損」
「早く1,800万円を埋めないと」
と思う人もいます。
でも、初心者が満額を目指す必要はありません。
大事なのは、
満額より継続です。
月1万円でも、月5,000円でも、
家計に合っていて続けられるなら立派な一歩です。
無理な積立は、途中で苦しくなります。
特徴③ SNSの情報をそのまま真似する
SNSには、投資情報がたくさんあります。
「この商品一択」
「これを買えばOK」
「新NISAはこれで決まり」
「月10万円積立が正解」
こういう投稿を見ると、
初心者は迷いやすいです。
でも、SNSの情報はその人の家計に合わせた話ではありません。
年収。
貯金。
家族構成。
住宅ローン。
教育費。
年齢。
リスク許容度。
全部違います。
だから、他人の正解が自分の正解とは限りません。
ゴリラ訳すると🦍
他のゴリラが食べているバナナが、
自分の体に合うとは限らない。
自分の家計に合うかどうかを見ることが大事です。
特徴④ 値下がりに耐えられない
新NISAでも、投資である以上、値下がりはあります。
買ったあとに下がることもあります。
数か月マイナスになることもあります。
数年単位で思うように増えないこともあります。
ここで、
「やっぱり失敗した」
「もう怖いからやめる」
「全部売った方がいいかも」
となる人は注意です。
もちろん、無理に続ければいいわけではありません。
でも、投資は値下がりするものだと知っておくと、
慌てにくくなります。
最初から、
値下がりしても生活に困らない金額で始めることが大事です。
特徴⑤ 目的がないまま始める
新NISAで失敗しやすい人は、
目的がないまま始めることがあります。
「みんなやっているから」
「銀行に置いておくより良さそうだから」
「なんとなく将来が不安だから」
こういう理由で始める人も多いです。
もちろん、最初はそれでもきっかけとしてはOKです。
でも、続けるためには目的が大事です。
たとえば、
- 老後資金
- 教育費
- 将来のゆとり
- 住宅資金
- 10年以上先のお金
目的によって、積立額や商品選びは変わります。
何のためのお金かを考えておくと、
途中で迷いにくくなります。
特徴⑥ 商品の中身を見ていない
新NISAでは、投資信託や株式などを選ぶことがあります。
ここで注意したいのが、
商品の中身を見ずに買うことです。
ランキング上位。
SNSで人気。
名前を聞いたことがある。
みんなが買っている。
これだけで選ぶのは注意です。
投資信託でも、
- 何に投資しているのか
- どこの国に投資しているのか
- 手数料はどれくらいか
- 値動きは大きいのか
- 長期で持てそうか
をざっくり確認したいです。
全部を完璧に理解する必要はありません。
でも、
「何に投資しているかわからない」
状態で大きなお金を入れるのは危険です。
特徴⑦ 途中でコロコロ変える
新NISAでありがちなのが、
情報を見るたびに商品を変えることです。
今週は全世界株式。
来週は米国株式。
その次は高配当株。
また次は別の商品。
こうなると、
方針がブレやすくなります。
投資では、情報を集めることも大事です。
でも、情報を見すぎて毎回不安になるなら、
自分の方針を先に決めた方がいいです。
積立投資は、
短期間で何度も動かすより、
長く続ける考え方と相性が良いです。
初心者向けの具体例
たとえば、毎月2万円を投資できそうな人がいたとします。
でも、生活防衛資金がほとんどない場合。
いきなり2万円すべてを新NISAに回すより、
まずは一部を貯金に回した方が安心です。
たとえば、
貯金に1万5,000円。
新NISAに5,000円。
こういう始め方でも大丈夫です。
慣れてきて、生活防衛資金が増えたら、
少しずつ積立額を見直す。
この方が、長く続けやすいです。
よくある失敗
よくある失敗は、
「早く増やしたい」と思いすぎることです。
新NISAは、短期間で一気にお金を増やす制度ではありません。
長期の資産形成に使いやすい制度です。
焦ってリスクを取りすぎると、
値下がりしたときに不安が大きくなります。
投資は、続けられることが大事です。
一気に増やすより、
家計に合った金額で長く続ける。
この考え方が大切です。
FP視点の注意点
FP視点で見ると、
新NISAで失敗を防ぐには順番が大事です。
おすすめはこの順番です。
- 家計を確認する
- 生活防衛資金を確認する
- 投資の目的を決める
- 無理のない積立額を決める
- 制度を理解する
- 商品を選ぶ
いきなり商品から入ると、
情報に振り回されやすいです。
まずは家計と目的。
ここを整えるだけで、
新NISAとの付き合い方はかなり変わります。
おすすめ行動
今日からできることは3つです。
1つ目。
生活防衛資金がどれくらいあるか確認する。
2つ目。
毎月いくらまでなら無理なく積み立てられるか考える。
3つ目。
新NISAを何のために使うか書き出す。
この3つができるだけでも、
かなり失敗しにくくなります。
焦って始めるより、
自分の家計に合った形を考えることが大事です。
よくある質問
Q. 新NISAは失敗しやすい制度ですか？
制度そのものが悪いわけではありません。
ただし、生活防衛資金なしで始めたり、無理な積立をしたりすると家計が苦しくなることがあります。
Q. 新NISAは満額やらないと意味がないですか？
満額でなくても意味はあります。
大事なのは、自分の家計に合った金額で長く続けることです。
Q. SNSで人気の商品を買えば大丈夫ですか？
人気だから必ず自分に合うとは限りません。
商品の中身やリスク、自分の目的に合っているかを確認しましょう。
Q. 値下がりしたら売った方がいいですか？
目的や商品、家計状況によります。
短期の値下がりだけで慌てず、なぜ投資しているのかを確認しましょう。
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まとめ
新NISAは、資産形成に役立つ制度です。
でも、使い方を間違えると、
家計が苦しくなることもあります。
新NISAで失敗しやすい人の特徴は、
- 生活防衛資金なしで始める
- 満額投資を目指しすぎる
- SNSの情報をそのまま真似する
- 値下がりに耐えられない
- 目的がないまま始める
- 商品の中身を見ていない
- 途中でコロコロ変える
このあたりです。
大事なのは、
制度より先に家計を見ること。
焦らず、自分の家計に合った金額で、
長く続けられる形を考えていきましょう🦍
免責文
本記事は、一般的な金融知識を初心者向けに整理した内容です。
特定の金融商品・投資商品・金融機関を推奨するものではありません。
投資には元本割れのリスクがあります。
新NISAの制度内容や税制は変更される可能性があります。最新情報は金融庁、各金融機関等でご確認ください。
実際の判断は、家計状況・目的・年齢・リスク許容度などによって異なります。
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