こんにちは。
ゴリラFP マネー学校です🦍
保険の相談でよくあるのが、
「営業の人にすすめられた保険に入った方がいいですか？」
「説明を聞いたけど、本当に必要かわかりません」
「断りにくくて契約してしまいそうです」
という話です。
保険営業そのものが悪いわけではありません。
保険は、家計を守るために役立つこともあります。
ただし、保険は一度入ると、
毎月の固定費になります。
だからこそ、
勢いで契約するのは注意が必要です。
今日は、初心者向けに
保険営業で気をつけること
を、ゴリラでもわかる言葉で整理します🦍
この記事でわかること
この記事では、次のことがわかります。
- 保険営業で気をつけたいポイント
- すすめられた保険をすぐ契約しない方がいい理由
- 初心者がよくやりがちな失敗
- 保険を見るときの順番
- FP視点で確認したいこと
まず結論
保険営業で一番気をつけたいのは、
「すすめられたから入る」にならないこと
です。
保険は、誰かにすすめられたから入るものではありません。
自分の家計。
家族構成。
働き方。
貯金額。
公的保障。
将来の目的。
こういうものを見て、
必要かどうかを考えるものです。
営業の人が親切でも、
その保険が自分に必要とは限りません。
大事なのは、
一度持ち帰って、自分の家計に合うか確認することです。
保険営業とは？
保険営業とは、
生命保険や医療保険、がん保険などを提案する仕事です。
保険会社の営業担当。
保険代理店。
銀行やショップ窓口。
オンライン面談。
いろいろな形があります。
保険営業の人の中には、
丁寧に説明してくれる人もいます。
一方で、初心者側が知識不足のままだと、
内容をよく理解しないまま契約してしまうこともあります。
保険は専門用語が多いです。
だからこそ、
わからないまま契約しないことが大事です。
気をつけること① その場で契約しない
まず大事なのは、
その場で契約しないことです。
保険の説明を受けると、
「今入った方が安心です」
「年齢が上がると保険料が上がります」
「早めに決めた方がいいです」
と言われることがあります。
たしかに、保険は年齢や健康状態によって条件が変わることがあります。
でも、だからといって、
その場で急いで契約する必要はありません。
保険は長く払い続けるものです。
月5,000円でも、
年間60,000円。
10年で600,000円です。
かなり大きいですよね。
だから、一度持ち帰って考えましょう。
気をつけること② 不安だけで入らない
保険は、不安と相性が良い商品です。
病気になったらどうしよう。
入院したらどうしよう。
家族に迷惑をかけたらどうしよう。
老後のお金が足りなかったらどうしよう。
こういう不安があると、
保険に入りたくなります。
もちろん、備えることは大事です。
でも、
不安だから全部入る
となると、保険料が高くなりすぎることがあります。
ゴリラ訳すると🦍
雨が心配だから、傘を10本持って歩くような感じです。
安心かもしれません。
でも、重すぎて歩きにくいです。
保険も同じです。
安心のために入りすぎると、
毎月の家計が苦しくなることがあります。
気をつけること③ 公的保障を知らずに入らない
保険を考える前に、
公的保障をざっくり知ることも大事です。
日本には、
- 健康保険
- 高額療養費制度
- 傷病手当金
- 遺族年金
- 障害年金
など、生活を支える制度があります。
もちろん、これだけで全部安心というわけではありません。
でも、公的保障を知らないまま民間保険に入ると、
必要以上に保険を重ねてしまうことがあります。
保険は、
公的保障で足りない部分を補うもの。
この考え方が大事です。
気をつけること④ 毎月の保険料だけで判断しない
保険営業では、
「月々これくらいなら払えますよね」
という説明をされることがあります。
たしかに月額で見ると、
そこまで大きく感じないことがあります。
でも大事なのは、
長期でいくら払うかです。
たとえば、月8,000円の保険。
1年で96,000円。
10年で960,000円。
30年で2,880,000円。
かなり大きいです。
毎月の保険料だけでなく、
長く払ったときの総額も確認しましょう。
気をつけること⑤ 目的をはっきりさせる
保険に入る前に考えたいのは、
何のための保険か
です。
たとえば、
- 入院費に備えたい
- 働けない期間に備えたい
- 家族の生活費を守りたい
- 教育費を守りたい
- 葬儀費用を準備したい
目的によって、必要な保険は変わります。
目的があいまいなまま入ると、
あとで
「何のために入ったんだっけ？」
となりやすいです。
保険は、目的が先。
商品はあとです。
気をつけること⑥ 貯金で対応できる部分を考える
すべてのリスクを保険でカバーする必要はありません。
貯金で対応できる部分もあります。
たとえば、ある程度の医療費や急な出費に備えるなら、
生活防衛資金が役立ちます。
もちろん、貯金だけで対応しにくい大きなリスクもあります。
だからこそ、
保険と貯金の役割分担が大事です。
小さなリスクは貯金。
大きなリスクは保険。
この考え方を持つと、
保険に入りすぎるのを防ぎやすくなります。
初心者向けの具体例
たとえば、独身で貯金がある人と、
子どもがいる家庭では、必要な保障は変わります。
独身で扶養家族がいない場合、
大きな死亡保障は必要性が低いことがあります。
一方で、子どもがいて、
家族の生活費を支えている人なら、
死亡保障や働けないリスクへの備えが重要になることもあります。
つまり、保険は人によって正解が違います。
友達が入っているから。
親にすすめられたから。
営業の人にすすめられたから。
それだけで決めない方がいいです。
よくある失敗
保険営業でよくある失敗は、
内容を理解しないまま契約することです。
「なんとなく安心だから」
「説明が丁寧だったから」
「断りにくかったから」
「みんな入っていると言われたから」
こういう理由で契約すると、
あとで見直したときに
「これ必要だったのかな？」
となることがあります。
保険は、契約して終わりではありません。
毎月支払う固定費です。
だから、わからないところは必ず確認しましょう。
FP視点の注意点
FP視点では、保険を見るときはこの順番がおすすめです。
- 家計を確認する
- 貯金額を確認する
- 公的保障を確認する
- 守りたいものを決める
- 足りない部分だけ保険で補う
この順番です。
いきなり商品から見ると、
営業トークに流されやすくなります。
でも、先に家計と目的を整理しておくと、
必要な保険と不要な保険が見えやすくなります。
保険は、たくさん入れば安心というものではありません。
家計に合った保障を持つことが大事です。
おすすめ行動
今日からできることは3つです。
1つ目。
今入っている保険の名前を書き出す。
2つ目。
毎月の保険料を確認する。
3つ目。
何のために入っている保険か確認する。
もし答えられない保険があるなら、
見直し候補です。
すぐ解約する必要はありません。
まずは、
自分が何にいくら払っているかを知ること。
ここからでOKです。
よくある質問
Q. 保険営業の人にすすめられた保険は入らない方がいいですか？
必ずしもそうではありません。
ただし、その場で決めずに、自分の家計や目的に合っているか確認することが大事です。
Q. 保険はたくさん入っていた方が安心ですか？
入りすぎると毎月の保険料が重くなることがあります。
必要な保障と家計のバランスを考えましょう。
Q. 保険を断るのが苦手です。どうすればいいですか？
「一度持ち帰って確認します」で大丈夫です。
保険は長く払うものなので、急いで決める必要はありません。
Q. 保険を見直すなら何から見ればいいですか？
まずは保険料、保障内容、加入目的を確認しましょう。
何のために入っているかわからない保険は、見直し候補になります。
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まとめ
保険営業で気をつけたいのは、
すすめられた保険をそのまま契約しないことです。
保険は、家計を守るために役立つことがあります。
でも、入りすぎると毎月の固定費が重くなります。
大事なのは、
- その場で契約しない
- 不安だけで入らない
- 公的保障を知る
- 保険料の総額を見る
- 目的をはっきりさせる
- 貯金で対応できる部分も考える
このあたりです。
保険は、たくさん入れば安心というものではありません。
自分の家計と目的に合った形で、
必要な分だけ備えることが大事です🦍
免責文
本記事は、一般的な保険・家計管理の考え方を初心者向けに整理した内容です。
特定の保険商品・保険会社・金融機関を推奨するものではありません。
保険の必要性は、家計状況、家族構成、年齢、働き方、貯蓄額、目的などによって異なります。
実際の判断は、契約内容や公的保障などを確認したうえで慎重に行ってください。
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